암보험 한도,암보험 가입한도

오늘의 포스팅 주제는 바로 암보험 한도,암보험 가입한도에 대해서 알아보는 시간입니다.

 

암보험이란? 

 

암발병시 암진단비 암수술비 암입원비 항암치료비 등을 보장하는 보험 상품입니다.

 

예전에는 '처음 암'만 보장했으나 최근에는 상품의 종류가 다양해져서 '재진단암' '재발암' '전이암'등 보장하는 상품 그리고 고령층의 암을 보장하는 실버암보험도 있습니다.

 

5대암

 

가장 많이 진단받은 '5대 암'은 남자의 경우 위암,대장암,폐암,간암,전립선암이고 여성의 경우 갑상선암,유방암,대장암,위암,폐암이라고 합니다.

 

암보험 한도

 

보험사들은 다수 보험사에서 동일 담보를 중복으로 가입해 고액 보험금을 타내려는 보험 가입자의 도덕적 해이를 막고자 합니다.

 

통상 보험사들은 암 진단비에 대한 가입자의 보험업계누적 합산 한도를 1억 ~ 2억5000만원 수준으로 정하고 있습니다. 연령이나 직업에 따라 보험사별 한도 기준이 다르기 때문에 달라질 수 있습니다. 

 

즉, 기존에 가입했던 보험들의 암진단비 담보 합계가 1억원이라면 보험사에 따라 추가적인 암진단비 가입이 거절될 수 있습니다.

 

또한 최근 6개월 내 1억원 이상 암진단비에 가입하는 등 단기간에 집중적으로 진단비 담보 가입이 이뤄지면, 보험사기의 가능성이 크다는 점에서 가입을 받아주지 않기도 합니다.

 

암보험 최대보장금액 

 

암보험 최대금액은 2억원이며, 1억 5천만원인 상품도 있습니다. 회사나 상품에 따라 조금씩 다릅니다. 보험사 별로 상이하며 나이대 별로도 상이합니다. 비갱신형 + 갱신형 합쳐서 3억까지 준비 할수도 있습니다.

 

암보험 가입시 체크

 

암은 보험사에서 발생빈도에 따라 암을 분류하는데, 일반암/소액암/유사암으로 구분합니다. 그에 따라 보험금도 차등을 두고 있습니다.

 

• 일반암 : 일반적으로 유사암과 소액암을 제외한 모든 암(예를들어 폐암, 위암, 대장암 등). 보장하는 암종은 약관확인필수
• 소액암 : 비교적 치료비용이 적지만 발병률이 높은 암. 주로 남녀생식기암(유방암, 자궁암, 방광암, 전립선암등) 해당, 가족력이 있는 경우 든든한 대비 필요.
• 유사암 : 암과비슷하지만암의 전단계이거나초기단계로 비교적 완치율이높은 암(갑상선암, 제자리암, 경계성 종양, 상피내암 등). 완치율이높은편이나 발병률이 높은 암이기 때문에 든든한대비 필요.

 

이 구분에서 유심히 봐야 하는 건 대장점막내암과 남녀 생식기암을 일반암으로 분류하는지입니다. 암보험 비교 중 대장점막내암과 남녀 생식기암을 일반암으로 보장하는 보험사가 있다면 보험료가 큰 차이가 없다면 그쪽으로 가입하는게 좋습니다.

 

소액암과 유사암을 합쳐서 유사암으로 취급하는 보험회사도 있습니다. 표적항암에 대해 많은 분들이 가입해야 되지 않냐고 물으시는데, 여유자금이 있다면 가입해 두시는게 좋습니다. 하지만 표적항암제가 모든 암에 효과적이지 않으며, 약 20~30%의 암에 효과를 보인다는 점을 염두하시기 바랍니다.

 

또한 현재는 비급여인 표적 항암제들이 급여에 포함될 날이 많이 남지 않은 상태에서 무리하게 보험료를 높여가면 가입할 필요가 있는가 하는 의문이 생깁니다.

 

암진담금을 최소 5천만원에서 내 연봉의 2~3배를 가입하라고 많이들 이야기 합니다. 그 이유는 보통 3가지입니다.

 

• 1, 암 발병시 건강보험에서 산정특례제도나 본인부담상한제를 통해 병원비가 저렴해지며, 실손보험으로 어느 정도 커버(가 되기 때문에, 치료 받는동안 생계에 문제가 생기니 생활비로 쓰라는 의미입니다.
• 2, 암에 특화된 각종 신약의 경우 비급여기 때문에 진단금을 신약 사용을 위한 치료비용으로 쓰라는 의미입니다.
• 3, 암요양병원이나 암치료시설 등은 보험 적용이 아얘 되지 않는 경우가 많으니 진단금으로 그러한 치료를 받아보라는 의미입니다.

 

그런데, 문제는 암보험 5천만원 또는 연봉의 2~3배 되는 진담금을 준비하자면 보험료가 많이 비싸진다는 점입니다. 나이와 보장기간, 비갱싱/갱신 여부등을 어떻게 정하느냐에 따라 다르지만 40세 남성 기준 암보험금 1000만원당 월 보험료는 1만원이라고 생각하면 됩니다.

 

암보험 가입 잘하기

 

• 1, 보장기간(80세, 90세, 100세등), 납입가능금액, 암보장금액을 결정합니다.(비갱신, 납입면제, 면책기간 91일 이하등의 상품.)
• 2, 보험다모아 사이트(보험비교사이트)와 각 보험사 다이렉트사이트를 통해 최저 보험료를 검색.
• 3, 인터넷에 보험설계사 많으니 본인이 정한 기준으로 (아무곳에서나) 가입설계서 달라고 합니다.
• 4, 이 중 일반암 보장이 넓고, 저렴한 보험사를 선택해서 가입하면 됩니다.

 

마지막으로 암보험은 보험사 상품마다 가입 연령이 다릅니다. 시니어 암보험도 있으니 나이가 있더라도 걱정하지 않아도 됩니다.

 

암보장금액을 많이 가지고 가기를 원한다면, 한 보험사에 가입하기 보다 여러 보험사에 나눠서 가입하시길 추천드립니다. 소액암(또는 유사암)의 경우 한 보험사에서 가입한 금액이 최대 1~3천만원 밖에 되지 않기 때문입니다. 그 이유는 발병율이 높은 암종류기 때문에 큰 보장금액으로는 가입하지 못하도록 정해 놓았기 때문입니다.

 

이상, 암보험 한도,암보험 가입한도 포스팅 마치겠습니다.

 

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